为支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好，12月22日，中国人民银行对外发布一次性信用修复政策有关安排，符合相关条件的逾期信息将不会在个人信用报告中予以展示。
哪些人能够享受一次性信用修复政策？
根据政策安排，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库将不予展示。其中：
个人于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息；
个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，金融信用信息基础数据库于次月月底前不予展示相关逾期信息。
中国人民银行副行长邹澜介绍，一次性信用修复政策主要有四个方面的适用条件，一是适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息。二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间。三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元。四是适用前提是个人在2026年3月31日前足额偿还逾期债务。
同时，一次性信用修复政策不区分信用卡、房贷、消费贷等业务类型，只要符合相关条件，都能获得修复。
邹澜表示，相关政策标准和条件的设定，主要出于两个方面的考虑：一方面，政策不区分贷款机构、贷款类型，不设置申请程序和复杂的条件，公平公正、简便易行地为在规定日期前履行还款义务的个人提供信用重建的机会。另一方面，政策对逾期时间和逾期金额做了规定，在精准支持小额逾期、诚信还款人群信用重建的同时，保留对尚未按期还款或大额逾期人群的信用约束，坚守履约守信的底线，保证征信系统的严肃性和约束力。
按照《征信业管理条例》规定，征信系统中的个人逾期信息自还清欠款算起要保存五年。上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，此次推出的一次性信用修复政策可谓诚意满满，政策适用时间区间覆盖2020年1月1日至2025年12月31日，适用范围覆盖所有已经结清的单笔金额在1万元以下的逾期记录，基本囊括了受疫情等因素影响导致的各种逾期情况。
“过去，一旦产生不良信用记录，个人可能会在贷款、求职、租房、出行等多个方面受到限制，且这种影响会持续数年。”董希淼表示，信用修复政策为那些非恶意失信、且已积极改正的人提供了一条“出路”，避免因一次失误而长期受限。对居民个人而言，这将有助于打破“一朝失信，长期受限”的困境。
据介绍，央行征信系统也就是国家设立的金融信用信息基础数据库，依法归集共享个人和企业的信贷信息，供金融机构在开展业务时进行查询，作为对客户进行风险评估的重要参考，为金融机构在防范金融风险前提下，尽最大可能满足实体经济融资需求提供重要支撑。经过近三十年的发展，目前央行征信系统已经成为我国一项重要的金融基础设施，在有效防范信用风险、提升金融服务质效、提高社会诚信意识等方面发挥了重要作用。截至2025年11月末，系统已经收录了8.1亿自然人的信贷信息，经当事人同意，日均对外提供查询服务达到两千万笔。
怎样享受一次性信用修复政策？
一次性信用修复政策实行“免申即享”，个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，由中国人民银行征信系统对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理。
中国人民银行征信管理局局长任咏梅介绍，为了让政策更加顺畅、精准地触达每一位符合条件的个人，人民银行做了充分的准备和周密的部署，制定了三项“便民利民”措施。
一是在操作上实行“免申即享”。为了最大程度地方便群众，在政策实施过程中，央行征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理，个人无需申请、无需操作，也无需提交任何证明材料。
二是设置政策宽限期。一次性信用修复政策设置了三个月的宽限期，个人只要在宽限期内足额偿还逾期债务，可以同样适用该项政策。同时，考虑到过节因素，人民银行将政策宽限期设置到春节后的一段时间，也就是到2026年3月31日截止。这里需要提示的是，该政策是对符合条件的征信信息的一次性特殊处理，只适用于2025年底前产生的逾期信息，2026年新产生的逾期信息不包括在内。
三是增加2次免费查询次数。《征信业管理条例》规定，个人可以每年2次免费获取本人的信用报告。考虑到个人在政策实施后的信用报告查询需求，人民银行在2026年上半年，为每人额外增加2次免费查询的机会。如有需要，信用主体可以通过线上线下等多种渠道获取自己的信用报告。
信用修复后个人信用报告将如何变化？
目前，央行征信系统中已还款个人逾期信息的保存期限为5年，超过5年的不再展示。个人信用报告中的逾期信息主要通过每月的“还款状态”和“逾期金额”两个数据项进行反映。
中国人民银行征信中心主任张子红介绍，一次性信用修复政策实施后，对于符合条件的逾期信息，这两个数据项的具体展示情况将会出现相应的调整。“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识，“逾期金额”将由1万元以下的“非0”数值调整为“0”，这个调整将会在信用报告中的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块予以同步体现。对于具体的调整变化，公众可以通过征信中心官方网站等渠道获取。
对于社会关心的逾期信息何时调整的问题，征信系统将根据个人逾期债务的结清时间，分两种情形进行处理。
第一种情形是，个人已经于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，征信系统自2026年1月1日起就不予展示相关逾期信息。
第二种情形是，个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息。比如，个人在2026年1月还清欠款的，相关逾期信息在2月底前即可展示为正常还款状态。
如果个人需要了解相关逾期信息是否已不再展示，可以通过多渠道获取本人信用报告，建议优先选择快捷、简便的线上方式进行查询，也可选择线下方式进行查询。线上查询渠道包括金融机构的手机银行APP、网上银行、银联云闪付APP、中国人民银行征信中心官网（https://www.pbccrc.org.cn）的“互联网个人信用信息服务平台”等。线下查询渠道包括征信自助查询机、金融机构的智慧柜员机、中国人民银行各分行征信服务窗口。查询渠道详情信息可通过中国人民银行征信中心官方网站、微信公众号获取。
个人若对信用报告中的逾期信息是否适用政策存在疑问，可首先联系贷款机构进行咨询，确认逾期详情以及是否符合政策条件；贷款机构将会给予信息确认和解答指导。如果借款人当前仍处于逾期状态且还在政策宽限期内，请及时归还逾期欠款，征信系统将在还款的次月月底前不再展示符合条件的逾期记录。
值得关注的是，近年来市场上出现了一些非法中介机构，利用个人急于删除逾期信息、重新获得贷款的心理进行虚假宣传，打着“征信洗白”、“铲单”的幌子骗取个人钱财或者倒卖个人信息，严重侵害了公众的利益。针对这些市场乱象，人民银行联合公安、网信、市场监管等部门持续重拳出击、严厉打击，并在全国范围内开展了一系列专项整治行动，形成了有效震慑，进一步维护了征信市场的良好秩序。
中国人民银行提醒广大公众，本次发布实施的一次性信用修复政策完全免费、免申即享，个人无需申请操作，更无需委托第三方处理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为，社会公众要切实提高防范意识、谨防上当受骗；如果发现相关违法违规线索，可以向人民银行反映，或者向当地公安机关报案。此外，还有部分不法中介打着“债务重组”等旗号，诱导消费者“借新还旧”或者申请高息过桥垫资。对于逾期债务尚未结清的个人，对此要保持高度警惕，避免因此落入债务陷阱。
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